Nastal koniec nízkych úrokových sadzieb a po rokoch sa hypotéky stávajú pre väčšinu Slovákov luxusom. Úrokové sadzby v slovenských bankách rastú neuveriteľnou rýchlosťou a podmienky na získanie hypotéky, respektíve jej splácanie, sú pre mnohých neprijateľné a neakceptovateľné. V nasledujúcom článku sa dozviete o dôvodoch, prečo nastáva rast úrokových sadzieb, taktiež informácie o aktuálnych úrokových sadzbách a aj o tom, čo sa s tým dá robiť.
Autor: freepik
PREČO NASTÁVA ZVYŠOVANIE ÚROKOVÝCH SADZIEB?
Hlavným dôvodom zvyšovania úrokových sadzieb je vysoká inflácia, ktorá v roku 2022 dosiahla až dvojciferné číslo. Veľmi pravdepodobné je to, že sa to nezmení ani budúci rok.
Čo spôsobilo prudký nárast inflácie? Vysoká inflácia je zapríčinená hlavne vojnou na Ukrajine a oživením ekonomiky po pandémií. Práve tieto dva faktory spôsobujú stúpanie ceny potravín, energií a surovín smerom nahor. V konečnom dôsledku to znamená to, že zdražejú aj stavebné materiály. Pri nehnuteľnostiach je skutočne obrovským problémom veľký dopyt a ich reálny nedostatok.
Aký to má dopad na zdražovanie hypoték a aký je dôsledok? Ak nastane situácia, že dopyt je príliš vysoký, ale je nedostatok tovaru alebo služieb, tak následné zvýšenie úrokových sadzieb spôsobí to, že úvery zdražejú. Tým nastáva aj zníženie dopytu po nehnuteľnostiach, keďže pre mnohých sa vlastné bývanie stáva nereálnym, alebo menej dostupným.
Autor: jcomp
HYPOTEKÁRNE ÚROKOVÉ SADZBY V SÚČASNOSTI
Čo sa týka úrokových sadzieb, aktuálne žijeme vo veľmi turbulentnom období. Čísla týkajúce sa úrokov, ktoré sú uvedené v článku, je potrebné brať iba orientačne. Dôvod je jednoduchý: údaje sa pravdepodobne v blízkej dobe vo väčšine bánk zmenia (zvýšia sa). Banka UniCredit napríklad vykonáva každý mesiac od marca 2022 zmenu úrokov na hypotékach smerom nahor.
Prinášame vám stručný prehľad hypotekárnych úrokov vo vybraných slovenských bankách:
- Prima banka (od 23. 7. 2022) – fix 3: 2,40 %, fix 5: 2,8 %, fix 7: 3,0 %,
- Tatra banka (od 27. 6. 2022) – fix 1: 1,89 %, fix 2: 2,39 %, fix 3: 2,59 %, fix 5: 2,89 %, fix 7: 3,09 %, fix 10: 3,29 %,
- ČSOB (od 27. 6. 2022) – fix 1: 2,05 %, fix 3: 2,35 %, fix 4: 2,65 %, fix 5: 2,65 %, fix 10: 3,05 %, fix 15: 3,35 %, fix 20: 3,55 %,
- Slovenská sporiteľňa (od 23. 6. 2022) – fix 1: 1,49 %, fix 3: 2,59 %, fix 5: 2,79 %, fix 10: 3,39 %, fix 15: 3,89 %,
- UniCredit Bank (od 10. 7. 2022) – fix 3: 2,99 %, fix 4: 3,09 %, fix 5: 3,19 %, fix 7: 3,19 %, fix 10: 3,19 %,
- VÚB (od 23. 7. 2022) – fix 1: 2,69 %, fix 3: 2,69 %, fix 4: 2,89 %, fix 5: 2,99 %, fix 10: 3,49 %,
- 365.bank (ku dňu 1. 8. 2022) – fix 1: 0,85 %, fix 3: 1,65 %, fix 5: 2,55 %, fix 10: 2,95 %,
- mBank (ku dňu 1. 8. 2022) – fix 1: 2,54 %, fix 3: 2,94 %, fix 5: 3,14 %, fix 7: 3,54 %, fix 10: 4,24 %.
DÁ SA S TÝM NIEČO ROBIŤ?
Ak sa chcete vyhnúť tomu, že sa vaša mesačná splátka za hypotéku ešte navýši, máte v zásade dve možnosti:
- predĺženie fixácie vo vašej aktuálnej banke,
- refinancovanie hypotéky inou bankou.
Samozrejmosťou je, že sa nevyhnete určitému navýšeniu splátky. Ako prvé je dôležité sa informovať o aktuálnych úrokových sadzbách a možnostiach fixácie vo svojej banke.
Keďže sa predpokladá rast úrokových sadzieb, tak odborníci odporúčajú fixáciu minimálne na 5 rokov. Najlepším riešením je zafixovať si hypotéku na 10, prípadne 20 rokov (túto možnosť ponúka ČSOB).
Refinancovanie inou bankou je, v porovnaní s predĺžením fixácie v súčasnej banke, finančne a časovo náročnejšie. Pri refinancovaní je nutné počítať s poplatkami za znalecký posudok nehnuteľnosti, predčasné splatenie úveru alebo zápis do katastra. Ak nájdete úrok v inej banke, ktorý je pre vás výhodnejší a podarí sa vám ho zafixovať na dlhšie obdobie, môžete ušetriť a získať nižšiu mesačnú splátku.